- Cada vez hay más casos de personas que advierten que desconocidos les utilizaron sus plásticos.
- Algunos clientes se encuentran con consumos en dólares, por compras en el exterior.
- Qué debe hacer una víctima.
En un local de la ciudad de Córdoba un hombre pagó con tarjeta de crédito 12 mil pesos por un producto. Varios días después el resumen de la tarjeta lo dejó desconcertado: encontró consumos por más de 200 mil pesos. Una cifra imposible de pagar para él.
Tras desconocer esos gastos (a una empresa de telefonía celular, a un servicio de televisión por streaming y hasta el pago de impuestos provinciales a nombres de terceros, entre otros), debió cerrar su cuenta bancaria para evitar que su sueldo continuara siendo mutilado en el pago de consumos que nunca realizó, según asegura.
El hombre contó que en el banco le pidieron a él que averiguara quiénes podían estar detrás de esos pagos.
Así fue que luego de muchísimos llamados logró dar con al menos cuatro nombres distintos que habían abonado diferentes servicios por montos superiores a los 10 mil pesos. Una tarea de detective para alguien que de esos temas no conocía absolutamente nada.
Con todo, realizó la denuncia. Y todavía aguarda que la tarjeta le desconozca esos consumos. “El último mes volvieron a entrar”, se lamentó.
Este caso, además de desnudar el laberinto que viven las víctimas de estos fraudes, revela una de las tantas maneras que los delincuentes encuentran para quedarse con los datos de las tarjetas de crédito.
Muchas veces entregar los plásticos a un vendedor y perderlos de vista durante un puñado de minutos puede terminar con el robo de datos. Claro que hay otros métodos, incluso más sofisticados.
El glosario de fraudes de este tipo incluye las palabras pishing, vishing, smishing y skimming.
¿Qué son y cómo evitar caer en la trampa? Todos se emparentan. El pishing, quizás el más usado, es un método para engañar y conseguir contraseñas, números de tarjeta de crédito y otra información confidencial haciéndose pasar por una institución de confianza en un mensaje de correo electrónico. En el pishing los ciberdelincuentes suelen engañar a sus víctimas con supuestas campañas de actualización de datos, advierten desde el departamento de Delitos Económicos de la Policía de Córdoba.
El vishing combina una llamada telefónica con información previamente obtenida a través del pishing. Sirve para obtener algún dato aún no revelado. Para conseguirlo suelen hacer llamados en tonos alarmistas.
El smishing consiste en el engaño a través de mensajes de texto o WhatsApp. Los delincuentes suelen hacerse pasar por empleados de una entidad bancaria.
Otro método de fraude es el skimming. Aquí se adulteran los cajeros automáticos y se roba la información de las tarjetas.
De estas formas también obtienen datos para otros tipos de fraudes, como sacar dinero de cuentas bancarias.
La recomendación de los especialistas es sencilla: no revelar jamás información confidencial por estos medios. “Los bancos no piden claves ni contraseña”, repiten los cazadores de estos estafadores.
Además, sugieren chequear que el sitio desde el que se comunican sea legítimo.
Y si la operación es de manera presencial, piden no perder nunca de vista la tarjeta. También recomiendan las compras con QR (código electrónico con celular, similar al de barras), ya que son buenas para evitar estos robos.
Obsesión por los datos
En el último tiempo, aseguran los investigadores, se dejó de usar el clonado de tarjeta para estos fraudes. “Ya casi no se hacen porque las tarjetas tienen chip. El gran negocio es obtener los datos”, explican.
Franco Pilnik, a cargo de la fiscalía de Cibercrimen, asegura que la investigación de este tipo de fraudes requiere de mucha información. Lo que se intenta con la pesquisa, dice el fiscal, es conocer el punto donde fueron captados los datos.
Por lo bajo, en algunas fiscalías reconocen que a este tipo de delitos se les presta menos atención, dado que están “abarrotadas” de otras causas con presos.
Una vez obtenidos los datos, los delincuentes suelen venderlos, a veces en dos mil pesos, o utilizarlos para hacer compras o pagar servicios, siempre de terceros, dicen los investigadores de Delitos Económicos.
Para Pilnik, parte del fenómeno de las estafas con tarjetas de crédito se explica también por la falta de cuidados personales. “Tenemos la costumbre de entregar las tarjetas y de perderlas de vista. Así es muy fácil que obtengan nuestros datos”, dice.
Con esto, lo único que les falta es obtener el DNI del titular, que se encuentra de manera sencilla vía internet.
Pilnik revela que las bandas que cometen pishing suelen vender los datos al extranjero, por eso algunos clientes se encuentran con consumos en dólares.
De todos modos, desde Delitos Económicos aclaran que, al menos en Córdoba, no existen “grandes” redes dedicadas a este tipo de estafas. “A veces son solo dos o tres personas las que están detrás de estos casos”, señalan.
Si bien reconocen que son frecuentes este tipo de hechos, dicen que la mayoría de las veces son estafas por montos pequeños.
En la cadena, son las aseguradoras las que terminan respondiendo ante el desconocimiento de consumos que denuncian los titulares de las tarjetas.
Desde Bancor indican que llevan adelante un proceso de concientización y de prevención sobre ciberdelitos desde abril de 2020. Además, en agosto pasado la entidad firmó un convenio de cooperación con el Ministerio Público Fiscal para trabajar en conjunto en la prevención de estos hechos.
En caso de haber sido estafados con la tarjeta de crédito, “el cliente debe realizar el desconocimiento de los consumos al Centro de Atención Telefónico de Bancor, Visa o Mastercard según corresponda. Por seguridad de esa tarjeta se le da de baja y se genera una nueva”.
“Nosotros presumimos que hubo un robo de datos, por eso en ningún caso los clientes deben hacerse cargo de esos consumos”, señalan desde la entidad bancaria.
Casos emblemáticos
Desde Delitos Económicos afirman que cuentan con las herramientas necesarias para dar con los responsables de los fraudes con tarjetas de crédito. Y aseguran que ya han desarticulado varias redes de este tipo.
“Si bien no son delitos tan complejos, las investigaciones suelen ser lentas”, reconocen.
El caso de Julián Moccia Gómez (26), un prodigio de la informática, tuvo gran repercusión en Córdoba. Según la acusación, realizó compras en estaciones de servicios y comercios de ropa con tarjetas clonadas. Se lo acusa de al menos 20 hechos defraudatorios. Su caso fue elevado a juicio por la fiscal de Casos Complejos de Córdoba Valeria Rissi.
Otro caso de gran repercusión fue el del cordobés Juan Ariel Sandro Aluen (50), acusado de haber estafado a grandes empresas, algunas de ellas transnacionales, a través del robo de datos de tarjetas de crédito.
Según la acusación, también se habría especializado en el “pago de facturas” de Epec para diversos clientes.
*Corresponsalía Río Segundo
