La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (Arca) fijó los nuevos montos máximos permitidos para operaciones bancarias y digitales que no requieren justificación. La medida rige para personas físicas como jurídicas.
Los bancos y billeteras virtuales deben reportar automáticamente cualquier movimiento que supere estos topes. Por eso, conocer los límites vigentes es clave para evitar bloqueos o pedidos de documentación.
Límites de transferencias sin presentar justificaciones: septiembre 2025
El anuncio de la Agencia de Recaudación anunció que los montos máximos que se pueden operar sin ser informados a Arca son los siguientes:
- Transferencias y acreditaciones: hasta $ 50.000.000 para personas físicas y $ 30.000.000 para jurídicas.
Estos umbrales se aplican tanto para bancos como para billeteras virtuales, y reemplazan los montos anteriores, mucho más bajos.
Según la Resolución General 5512/2024, los topes que disparan controles si se sobrepasan estos nuevos montos:
- Extracciones en efectivo: límite de $ 10.000.000.
- Saldos bancarios al cierre del mes: máximo de $ 50.000.000 para particulares y $ 30.000.000 para empresas.
- Plazos fijos: hasta $ 100.000.000 en personas físicas y $ 30.000.000 en jurídicas.
- Tenencias en sociedades de bolsa: tope de $ 100.000.000 para individuos.
- Compras como consumidor final: se permiten hasta $ 10.000.000 sin necesidad de justificar.
- Pagos de todo tipo: límite de $ 50.000.000 para personas físicas y $ 30.000.000 para jurídicas.
Aunque no hay un límite en la cantidad de operaciones mensuales, sí se controla el monto total acumulado. Si se supera, el sistema activa un reporte automático a Arca.
Lo que ocurre si se exceden los montos Arca puede pedir documentación
Cuando una persona o empresa supera los límites, Arca puede exigir documentación que respalde el origen del dinero. Entre los papeles que pueden solicitarse figuran:
- Recibos de sueldo o comprobantes de jubilación
- Declaraciones juradas de impuestos
- Facturas por ventas o servicios
- Constancias de transferencias anteriores
- Contratos de compraventa o comprobantes de pago
- Certificados de origen de fondos firmados por un contador público
Si el contribuyente no logra justificar los fondos, la agencia puede aplicar sanciones económicas e incluso bloquear temporalmente las cuentas involucradas.
Si el origen del dinero está justificado —venta de un vehículo, propiedad o cobro de un trabajo facturado—, en general no debería haber inconvenientes. Aun así, bancos y fintech pueden retener la operación hasta que se presenten los papeles respaldatorios.
Reforma del Régimen Penal Tributario: nuevos montos para investigar evasión
La Cámara de Diputados aprobó una reforma que modifica los valores a partir de los cuales Arca puede iniciar investigaciones por evasión tributaria. El proyecto recibió 226 votos a favor y ahora espera la sanción del Senado.
