La disputa entre el sector bancario y las empresas de tecnología financiera (fintech) se reavivó ante la inminente discusión de la reforma laboral, cuyo borrador plantearía modificar el artículo 124 de la Ley de Contrato de Trabajo.
Este cambio permitiría a trabajadores y jubilados elegir la acreditación de sus haberes en entidades bancarias o en cuentas de billeteras virtuales. Las asociaciones bancarias, nucleadas en Adeba, manifestaron su rechazo en una nota técnica, advirtiendo un “mayor riesgo para los empleados y jubilados”.
La Cámara Argentina Fintech respondió que lo que los bancos realmente defienden “no es la seguridad, es el negocio cautivo”. Restringir la elección de los usuarios “solo preserva un privilegio para unos pocos que existe desde hace más de 30 años”.
Seguridad y regulación: acusaciones
Frente a las afirmaciones de la banca sobre la inseguridad de las billeteras, el sector fintech enfatizó que esto es “falso”.
Las cuentas digitales están reguladas, supervisadas y auditadas por el Banco Central (BCRA).
Aseguraron que el 100% del dinero de los usuarios está depositado en cuentas bancarias a la vista y está separado del patrimonio de las empresas. Además, las billeteras cumplen normas estrictas de prevención de fraude y lavado de dinero.
La entidad subrayó: “Nunca hubo un caso en el que un PSP regulado no devolviera fondos a sus usuarios”.
El dinero permanece en el sistema bancario formal
En términos de seguridad, cobrar el sueldo en una billetera o en un banco es “exactamente igual” porque en ambos casos el dinero termina depositado en un banco, señalan desde las fintech.
La diferencia crucial es que las billeteras no pueden prestar la plata de sus usuarios (no realizan “intermediación financiera”), mientras que los bancos sí lo hacen y “corren riesgos con dinero de los depositantes”.
Los datos reflejan una preferencia clara de la gente, con más de 40 millones de cuentas de billeteras virtuales con saldo. La mayoría de estas cuentas genera rendimientos diarios, a diferencia de una cuenta sueldo tradicional que se mantiene a 0% de interés.
Millones de personas reciben su sueldo y lo transfieren inmediatamente a su billetera para obtener rendimientos. Por ello, el sector pregunta: “Si millones de argentinos ya eligen usar una billetera apenas cobran, ¿por qué impedirles elegir desde el inicio?”.
Inclusión financiera vs. riesgo sistémico
Los bancos advierten que si los salarios se depositan en billeteras se reduciría la capacidad de generar préstamos a personas y empresas. También alertan sobre el aumento de la “banca en las sombras” o paralela, con un ahorro que ya superaría los 5 billones de pesos canalizados en la periferia del sistema.
Las fintechs respondieron que el crédito digital existe, funciona y crece, pero se otorga con “capital propio, no con fondos de los usuarios”. Gracias a esto, más de 6 millones de personas acceden hoy a crédito fintech.
Las billeteras no restan crédito, sino que “impulsan inclusión financiera real”. Respecto a la “banca paralela”, la entidad replicó que es “simplemente falso”, ya que las billeteras “no prestan dinero de sus usuarios, no captan plazos fijos, no toman riesgos” y el dinero siempre permanece dentro del sistema bancario formal.
“La competencia mejora los servicios”
Las asociaciones bancarias sostienen que existe una “fuerte competencia” entre ellas y que las cuentas sueldo son gratuitas.
Sin embargo, las fintechs aseguran que fue su llegada lo que obligó a los bancos a mejorar servicios, aplicaciones, horarios y seguridad.
Defender la libertad para que trabajadores y jubilados puedan elegir dónde cobrar su dinero, ya sea “Donde les rinda más” o “Donde se sientan mejor tratados”, no debilita el sistema financiero. Por el contrario, “lo fortalece, lo moderniza y lo hace más justo”.
