Un mail de una entidad bancaria que simula ser verdadero pero no lo es y le pide al usuario que “blanquee” sus claves. Una cuenta falsa de una compañía aérea en una red social –Instagram, Twitter o Facebook– que le ofrece una solución a un cliente y lo induce a revelar información financiera sensible que terminará en un fraude. Un llamado de teléfono desde un call center trucho que engaña a un cliente diciendo que se debe renovar el plástico de la tarjeta de crédito.
Estas técnicas de la ingeniería social y otras tantas más que inducen al engaño a través de dispositivos digitales crecieron en cantidades impensadas durante la cuarentena y mantienen su ritmo un año después. El phishing, como se conoce a esta forma de estafas, es la técnica a la apelan los delincuentes para realizar fraudes virtuales y hacerse con las claves de las cuentas de homebanking de usuarios desprevenidos, que por un reclamo, un pedido, consulta o una oferta inigualable sucumben ante la insistencia de los falsos teleoperadores.
Un informe preliminar de la Fiscalía de Cibercrimen de la ciudad de Córdoba que se conocerá en los próximos días y al que tuvo acceso La Voz revela un dato clave sobre este aumento. Durante el primer cuatrimestre del 2021 esa oficina especializada recibió un 250 por ciento más de denuncias que en el mismo período del año pasado, más del 90 por ciento corresponden a estafas digitales.
Agravantes
En algunos casos los estafadores sólo les quitan sus fondos, pero en otros los delincuentes sacan un crédito preaprobado y les genera un pasivo que es más grave de saldar para las víctimas. El usuario no solo se queda sin sus ahorros sino también contrae una deuda, que en muchos casos supera el millón de pesos, según consignaron fuentes judiciales.
A partir del aumento de este tipo de casos, la dirección de Defensa al consumidor de Córdoba le envió a los bancos que operan en Córdoba una convocatoria para una reunión para analizar este problema y ver si cumplen informar a sus usuarios sobre las medidas preventivas para evitar fraudes.
“Queremos ver si las entidades bancarias están brindando la información suficiente a sus usuarios para que tengan la suficiente precaución y eviten este tipo de estafas de acuerdo a lo que establece el Banco Central”, dijo a este medio, Daniel Mousist, director de Defensa al Consumidor de Córdoba.
Según Mousist el número de reclamos que llega hasta sus oficinas se aceleró en las últimas semanas. En 14 días la Defensoría recibió una veintena de denuncias con este tipo de problemas, cuando anteriormente recibían entre cinco y seis por mes. Esta tendencia refleja lo que se detecta en la Fiscalía de Cibercrimen.
Campaña
El año pasado con el aislamiento social las estafas vía redes sociales aumentaron como nunca antes. Solamente en Córdoba Capital durante los primeros seis meses de la cuarentena se denunciaron un delito de este tipo cada 23 horas.
Ante esta situación y el aumento de cuentas falsas en redes sociales que se hacían pasar por operadores oficiales, en octubre los bancos salieron con una fuerte campaña para evitar que los clientes revelen sus claves a personas desconocidas. Comenzaron con una campaña de difusión masiva donde insistieron con este tema.
Durante 2020, Banco Galicia suspendió su cuenta de Instagram por unas semanas luego de varios casos de perfiles falsos. “Trabajamos fuertemente en campañas de concientización, tanto en redes sociales como en el envío de correos electrónicos, para que los clientes conozcan y aprendan a identificar estas situaciones y no se vean afectados. Creemos que este es el camino más efectivo, para erradicar este tipo de actos delictivos”, le señalaron.
Desde Bancor por su parte comparten este análisis y señalan que están avocados a brindar información a sus clientes para evitar que compartan sus claves personales.
“Durante el 2020 por razones vinculadas a la pandemia y las medidas de aislamiento, los clientes han incrementado el uso de prestaciones del sistema bancario, a través de canales digitales como cajeros automáticos y plataformas de home banking. Paralelamente los delitos de ingeniería social, como el phishing y distintos tipos de estafas y fraudes, también aumentaron en este contexto. Se trata de un flagelo mundial que en circunstancias del covid registraron un incremento del 30 mil a nivel mundial, según diferentes estadísticas internacionales”, explicaron
Una cadena sin rastro
Todo empieza con un perfil falso en las redes sociales. Se crea una cuenta que utiliza el logo original de una firma y se le coloca el nombre con algún pequeño cambio que lo hace casi imperceptible si no se presta atención: Un guion bajo que acompaña la marca, un punto al final, el cambio de una A por un 4. Detalles que un usuario apurado no logra distinguir.
Una forma muy popular para obtener las claves consiste en pedir el DNI y el banco con el que opera la persona. Con esos datos el estafador puede pedir un blanqueo de clave que llega al mail del usuario.
En ese punto el estafador le avisa a la persona que le va a llegar un correo electrónico para “validar” su reclamo o pedido. Inducido de que es un paso clave para solucionar su inconveniente el usuario puede otorgarle esos números que precisamente habilitan al estafador a entrar a su cuenta de home banking, transferir el dinero, quitarle la clave y pedir un préstamo preaprobado.
El dinero digital deja huellas. Es sencillo trazar las estaciones por las que escala hasta que finalmente es extraído. En algunos casos pueden ser dos, tres o hasta cuatro secuencias. No obstante, una vez que activó el mecanismo el estafador, es muy difícil bloquearlo. El tiempo de reacción del cliente, las entidades bancarias y el Poder Judicial no tienen la misma velocidad para revertir el proceso.
Hay un punto en el que el dinero sale del circuito digital, muchas veces en una cuenta recientemente creada por una persona que no suele ser la ideóloga y ejecutora de la operación, sino solamente un prestanombres. “Gane plata solo con su cuenta”, son los avisos que ponen quienes buscan hacerse con el dinero de una estafa.
Esas “cuentas mulas” son las que utilizan los estafadores para retirar el dinero, dejarle una parte a quien presta el nombre y finalmente darse a la fuga.
