En la apertura de sesiones de la Legislatura, el gobernador Juan Schiaretti anunció un plan para la adquisición de 10 mil viviendas en toda la provincia.
Para ello, habilitó dos líneas de créditos: una orientada a la clase media a través de Bancor para 3.500 beneficiarios y otra con 6.500 préstamos que corresponde al plan vivienda Semilla, destinados a sectores populares y gestionado por el Ministerio de Promoción del Empleo.
Casi inmediatamente, la línea de créditos hipotecarios despertó un gran interés entre las personas que no tienen casa propia. A dos semanas de su lanzamiento, ya generó más de cuatro mil consultas, según dijeron a La Voz desde la entidad bancaria.
Desde el rubro inmobiliario, señalan que la demanda de información de los interesados es muy alta, y que hay puntos y requisitos que todavía no están claros. Además, en el sitio web oficial es imposible lograr un turno (presencial o vía remota) para hacer consultas sobre el crédito.
El banco comenzará a recibir las solicitudes a partir del 22 de febrero por la plataforma Appto Hipotecarios Bancor. Pero al menos hasta el viernes 18 no hay posibilidad de indagar sobre los requisitos con agente.
Crédito
¿Qué características tiene este crédito? En primer lugar, no tiene tasa de interés y si bien su cuota está atada al UVA (Unidad del Valor Adquisitivo), que siempre genera temor en un escenario con una inflación anual por encima del 50 por ciento, su impacto en la cuota tiene un tope.
Si la UVA sube más de un 10 por ciento sobre el aumento salarial, se puede extender el plazo y no recargar el pago mensual. La diferencia se pagará agregando más cuotas al plazo pautado. Y de acuerdo con lo que anunció Schiaretti, el crédito no podrá exceder el 25 por ciento del ingreso familiar.
El monto máximo del préstamo, ya sea para construir o para comprar una casa o departamento, es de 62.000 UVA. El viernes cotizaba a 101,89 pesos, por lo que el monto supera los 6,2 millones de pesos que anuncia el sitio oficial.
Con estas cifras, si se solicita el monto máximo, la cuota rondaría los 26.800 pesos. Tiene un plazo de entre cinco y 20 años. Y la cancelación se puede realizar en cualquier momento sin costo ni multa, según informaron desde Bancor.
Requisitos
De acuerdo con distintos operadores inmobiliarios conocedores de este tipo de créditos, hay decenas de miles de interesados en un crédito como el Casa Bancor Tasa 0. Muchos seguramente calificarán al lograr ingresos por al menos cuatro salarios vital y móvil (SMVM), más de 120 mil pesos.
No obstante, deben demostrar no tener deudas de tarjetas de créditos ni de otros créditos.
Según se informó, el plazo de gestión puede demorar unos 45 días hasta el otorgamiento del préstamo.
Una vez que el solicitante inicia la gestión para calificar al crédito, puede seguir su trámite a través de la web Appto. Allí está publicada la Bolsa de Inmuebles, de las inmobiliarias adheridas y propiedades certificadas por el banco como aptas para el crédito.
Vale aclarar que la tasación del inmueble por comprar no puede superar las 400.000 UVA. Es decir, un tope de 40 millones de pesos. Una cifra por encima del costo de una vivienda para una familia tipo.
Para quienes construyan, la construcción no puede superar los 120 metros cuadrados.
¿Dólar oficial?
Hay un punto que genera gran incógnita entre los interesados en el crédito y los sectores que comercializan propiedades. En un mercado que se rige en dólares, ¿se va a poder acceder a la moneda extranjera para hacer las operaciones? La posibilidad de hacerlo puede potenciar considerablemente el poder adquisitivo de quien compra.
La comunicación A 6787 del Banco Central de 2019, en principio, permite el acceso al dólar oficial para “la compra de inmuebles en el país destinados a vivienda única, familiar y de ocupación permanente”.
No obstante, la normativa tiene una serie de especificaciones a las que se le suman los diferentes cepos que se implementaron en los últimos tiempos para acceder al dólar. Estos detalles pueden impedir esta operación.
La letra chica aún no está clara. Todo indica que el acceso dependerá de la situación del cliente, ya que el banco le acreditará pesos en su cuenta.
“Si se pudiera acceder a dólar oficial es una gran oportunidad. Ahora hay que ver si en un contexto complicado, en el que se restringen hasta los dólares para la producción, si la Nación va habilitar que en Córdoba se haga un rulo inmobiliario”, apunta un especialista del sector.
Expectativa y colapso del sistema
Con un mercado deprimido y ante la imposibilidad de acceder a otras alternativas de financiación, el crédito hipotecario de Bancor genera gran expectativa. “La gente pregunta mucho, pero nadie sabe cuánto le prestan. Muchos quieren hacer la gestión, pero no consiguen turno. Está colapsado el sistema”, dijo un experimentado operador inmobiliario.
Se trata de la oferta hipotecaria más atractiva del mercado, coinciden todos los especialistas involucrados en la cadena, desde inmobiliarias hasta desarrollistas. En 2008, Bancor otorgó unos cinco mil créditos de la línea Tu Casa, a una tasa del siete por ciento y a 30 años de plazo.
Inmobiliaria Saltiva realizó numerosas ventas durante la etapa del crédito Tu Hogar, por ello es un actor de gran experiencia en el rubro. “Creemos que esta nueva línea de Bancor va a ayudar a dinamizar un mercado, que está bastante deprimido. Seguro será una gran oportunidad para los que tenían algo ahorrado y les faltaba para adquirir un inmueble”, expresó Santiago Saltiva, uno de los propietarios de la firma.
“Si bien no como la línea anterior por los montos máximos que se prestan con relación al valor del dólar y el costo de las propiedades, considero que es una buena herramienta, fundamentalmente para segmentos medios. Siempre se debe tener en cuenta que el solicitante del crédito debe tener un porcentaje de ahorro porque, de lo contrario, no llega al total del inmueble, más teniendo en cuenta los gastos de escritura, hipoteca y honorarios inmobiliarios”, agregó.
Consultas
Por su parte, titular de Eduardo Malbrán Operadores Inmobiliarios, Joaquín Malbrán, sostuvo: “Se generó una muy buena expectativa. Veníamos de no tener nada a nivel crediticio, ninguna oferta u opción. Creo que este crédito va a tener muy buena repercusión porque la barrera de entrada no es muy alta; y al ser UVA, si el ajuste supera el incremento del sueldo, se pueden diferir cuotas. El mayor temor de los clientes siempre es que les quede una cuota que no van a poder pagar”.
El inmobiliario recordó que con la línea Tu Casa de Bancor, “el ciento por ciento de las consultas por inmuebles llegaban gracias al crédito”. No obstante, aclaró, “no todos calificaban” para poder acceder.
“Es muy fuerte lo que traccionan los créditos de Bancor porque sobre los bancos privados está el estigma de que son inaccesibles. Por eso, cuando arranca la publicidad, llegan muchísimas consultas”, cerró.
Escritura y boleto
La industria de la construcción también tiene “altas expectativas” depositadas en la línea que anunció Bancor. Para el presidente de la Cámara Empresarial de Desarrollistas Urbanos de Córdoba (Ceduc), Pablo Balian, la iniciativa tiene puntos muy positivos.
“Al ser en UVA, quiere decir que se devuelve capital a valor constante y eso es una clave para que el banco no pierda dinero. Mientras que la tasa cero apunta a la promoción de la primera vivienda”, apunta Balian.
“Nos brinda la posibilidad de hacer operaciones importantes, también de integrar capital, estamos esperando que se extienda el plazo de cierre para poder ofrecer y armar opciones para los posibles clientes”, señaló.
Para uno de los titulares del Grupo Elyon, Gabriel Teicher, acceder al crédito es una gran oportunidad para los inquilinos. “La cuota máxima es de 26 mil pesos, cuando el alquiler de un departamento puede superar los 30 mil pesos. Una persona en 20 años se quedó con un departamento. Es cierto, el UVA se ajusta por inflación, pero el alquiler también. No hay que tenerle miedo al UVA porque tiene un tope”, asegura.
Y agrega: “Si aumentó el UVA, también aumenta el valor de inmueble. Sería muy positivo que pueda haber convenio para que se venda con boleto de compraventa y no solamente con escritura para garantizar el departamento”.
Precisamente, ese es un punto que inquieta al sector: el requisito de la escritura. Muchos emprendimientos no cuentan con esa condición por diferentes razones. Los desarrollistas apuntan a que se incluyan los boletos de compra registrables dentro de las operaciones con respaldo de las constructoras.
Construcción
Desde una importante firma que vende materiales de construcción, se mostraron expectantes ante el anuncio de la nueva línea crediticia. “Los créditos son uno de los grandes motores del sector. Dinamizan muchísimo las ventas. Los esperamos con expectativa y optimismo”, señaló un empleado jerárquico.
“Los créditos incentivan muchísimo el movimiento del sector. Hoy en día, sin una ayuda así es casi imposible para la clase media construir”, expresó a su vez Germán Falsiroli, propietario de Raicons, quien sostuvo que con el monto que asigna la línea de crédito de Bancor (6.200.000 pesos) es posible construir 100 metros cuadrados.
Sobre la falta de financiamiento, el empresario señaló: “Hace muchos años que no hay créditos para construcción, por lo cual se nota un freno pronunciado. Solamente una parte de la sociedad, que es la que tiene dólares guardados en el cajón, es la que está construyendo su casa. Y a ese grupo la beneficia el tipo de cambio. Pero el resto, gente que no tiene ahorros, o bien constructores e inversores, nada. Se ve a las claras que no hay créditos que incentiven a la construcción ni tampoco para comprar departamentos, casas o dúplex”.
